Romanian
 - 
ro
Economie

Semnal de alarmă pentru toți românii care dețin credite! Economistul Valentin Anghel, despre rambursarea anticipată a creditelor

06 Mar, 22:09 • Fundeanu Madalina
Avertismentul unui economist pentru toți românii care dețin credite! Valentin Anghel vorbește despre marea capcană în care cad tot mai multe persoane.
Semnal de alarmă pentru toți românii care dețin credite! Economistul Valentin Anghel, despre rambursarea anticipată a creditelor

Valentin Anghel a discutat despre o capcană în care cad tot mai mulți români care dețin credite. Economiștii atrag atenția asupra unei metode pe care unele persoane o utilizează în speranța că vor putea scăpa mai repede de creditele ipotecare. Însă ea se dovedește a fi falsă, spun specialiștii, conform Capital.ro.

Avertismentul unui economist pentru toți românii care dețin credite

Un economist a prezentat, cu argumente bazate pe calcule, că efectuarea unei rambursări anticipate a creditelor ipotecare nu reprezintă întotdeauna o soluție financiară suficient de bună.

Astfel, apare riscul ca unii români să suporte pierderi financiare dacă nu efectuează calculele necesare înainte de a decide dacă rambursarea anticipată a creditelor le este benefică sau nu, în funcție de tipul de credit selectat.

Valentin Anghel, CEO al AVBS Credit, a realizat o simulare detaliată a unui credit în valoare de 300.000 de lei, utilizând o dobândă de 3,15% la care se adaugă IRCC (9,12%). El a oferit acest caz, ca exemplu.

Așadar, CEO-ul AVBS Credit a respins această presupunere. El a arătat că nu este corect să se facă comparații imposibile. Prin accesarea unui credit de 300.000 de lei, cu rambursare pe o perioadă de 15 ani și o rată lunară de 3.064 lei, clienții obțin beneficii superioare în comparație cu situația în care ar accesa aceeași sumă cu rambursare pe 30 de ani și ulterior ar decide să ramburseze creditul în avans. Valentin Anghel a explicat exemplul dat.

„Să luăm spre exemplu accesarea unui credit ipotecar de 300.000 lei cu rambursare pe 30 de ani, adică 360 de luni, în care clientul se obligă prin contract să plătească lunar o rată de 2.440 lei.

Asta înseamnă că după 30 de ani va plăti băncii în total aproximativ 878.000 de lei. (…)

Dacă persoana ar obţine același credit cu rambursare în 15 ani, va avea de plătit o rată lunară de 3.064 lei, iar la final ar plăti băncii în total aproximativ 551.000 lei”, precizează Valentin Anghel, broker de credite, potrivit adevarul.ro.

Citește și: Cât te costă să contruiești o casă de 100 de metri pătrați în 2024. Prețurile la materiale, terenuri și acte

credite
credite

Ce presupune rambursarea anticipată a creditelor

Rambursarea anticipată a creditelor într-un interval de 180 de luni (15 ani) a unui credit cu o durată inițială de 30 de ani implică plata lunară a ratei curente, plus suma principală a lunii următoare, ceea ce se traduce printr-un cost lunar variabil între 2.603 lei (în etapa inițială) și 4.861 lei (în etapa finală).

În final, suma totală rambursată în această situație se ridică la aproximativ 589.000 de lei, susține economistul.

În plus, se mai poate ivi o greșeală ce ține de logică: se efectuează o comparație între suma de 878.000 lei asociată creditului pe o durată de 30 de ani și suma de 589.000 lei. Aceasta reprezintă costul total al aceluiași credit rambursat anticipat în 15 ani. În loc să se facă această comparație, ar trebui să se compare suma de 589.000 lei cu suma de 551.000 lei, care este costul total al creditului inițial pe o durată de 15 ani.

Conform declarațiilor lui Valentin Anghel, din punct de vedere financiar, cea mai avantajoasă formă de creditare este cea contractată inițial pe o perioadă de 15 ani, nu cea contractată pe o durată de 30 de ani și apoi rambursată anticipat în decursul a 15 ani.

„Din punct de vedere al efortului financiar, scenariul optim ar fi acela prin care se contractează o perioadă mai mică de creditare (atât cât își permite clientul, precum şi cât îi permite banca, conform gradului de îndatorare), iar apoi să facă rambursări anticipate, atunci când poate”, a spus Valentin Anghel.

Plata lunară se poate dubla odată cu trecerea timpului

O importantă neînțelegere ce vizează aceste rambursări anticipate devine evidentă atunci când realizăm că mulți oameni au crezut că vor plăti doar o sumă mică suplimentară, pe lângă rata lunară, și astfel vor reduce la jumătate perioada de creditare.

Această presupunere nu este corectă, căci efortul financiar asociat rambursării anticipate crește progresiv de la lună la lună, iar pe măsură ce apropiem de finalul perioadei de creditare, suma lunară poate chiar să se dubleze (de la 2603 lei la 4.861 lei, în ultimii ani, conform calculelor anterior menționate).

Aceasta nu implică că rambursarea anticipată ar trebui evitată cu totul; din contră, atunci când există posibilitatea, este de fapt recomandat să se efectueze, cu mențiunea că ar fi prudent să se ia în considerare refinanțarea creditului într-unul cu o dobândă mai avantajoasă înainte de a proceda la aceasta.

Conform scenariului descris anterior, în care dobânda era de 9.12% și rata lunară era de 2440 lei (cu 160 lei reprezentând principalul și 2280 lei dobânda) pentru o perioadă de 360 de luni, există posibilitatea de refinanțare a creditului cu o dobândă fixă de 5.79%. În acest caz, rata lunară pentru aceeași sumă și aceeași perioadă ar fi de 1758 lei (din care 311 lei ar fi principalul și 1448 lei dobânda).

Vezi și: Cum să obții o dobândă mai bună pentru credit de la bancă? Trucul „perfect legal” prezentat de un agent imobiliar

Urmărește Daily Business pe Google News
Alte articole
India face un pas surprinzător. Taxe reduse de la 100% la 10% pentru mașinile importate din UE!
India face un pas surprinzător. Taxe reduse de la 100% la 10% pentru mașinile importate din UE!
Whatsapp lansează un nou buton. Ce trebuie să știe utilizatorii despre noua funcție
Whatsapp lansează un nou buton. Ce trebuie să știe utilizatorii despre noua funcție
Traian Băsescu șochează România! Cortina din spatele anulării alegerilor
Traian Băsescu șochează România! Cortina din spatele anulării alegerilor
Schimbarea făcută de CEC Bank în România. Sunt vizați toți clienții săi
Schimbarea făcută de CEC Bank în România. Sunt vizați toți clienții săi
Românca Andreea Mottram, ucisă în SUA. Fiica ei este acuzată de crimă
Românca Andreea Mottram, ucisă în SUA. Fiica ei este acuzată de crimă
Explozie pe piețele americane. Bursele înregistrează creșteri spectaculoase după propunerea UE de eliminare a tarifelor!
Explozie pe piețele americane. Bursele înregistrează creșteri spectaculoase după propunerea UE de ...
Casa de Pensii schimbă data de livrare a banilor pe card. Majoritatea vârstnicilor nu primesc bonusul de 400 de lei
Casa de Pensii schimbă data de livrare a banilor pe card. Majoritatea vârstnicilor nu primesc bonusul ...
De azi, totul se schimbă! Carantină dură anunțată oficial: Până la 30 de zile!
De azi, totul se schimbă! Carantină dură anunțată oficial: Până la 30 de zile!
Gigantul care zguduie fast-food-ul angajează masiv. Salarii mari și bonusuri de loialitate de 30% pe an
Gigantul care zguduie fast-food-ul angajează masiv. Salarii mari și bonusuri de loialitate de 30% pe ...
Ce pensie vei avea după 40 de ani de muncă? Cum se calculează și ce influențează suma finală
Ce pensie vei avea după 40 de ani de muncă? Cum se calculează și ce influențează suma finală
Lumea muzicii, în doliu. A murit o legendă de neînlocuit. Talentul său a atins milioane de inimi
Lumea muzicii, în doliu. A murit o legendă de neînlocuit. Talentul său a atins milioane de inimi
Anunț pentru abonații Digi România. Ce se întâmplă cu facturile începând din această lună: „Furnizorul va percepe un comision suplimentar de 5 lei per factură și riști ca plata să nu fie alocată corect”
Anunț pentru abonații Digi România. Ce se întâmplă cu facturile începând din această lună: ...
Hidroelectrica bagă 79 milioane lei într-un proiect de viitor. Baterii Li-ion uriașe la Crucea Nord pentru energie stocată inteligent
Hidroelectrica bagă 79 milioane lei într-un proiect de viitor. Baterii Li-ion uriașe la Crucea Nord ...
Trucuri pentru un ten hidratat și luminat. Spune adio pielii uscate și iritate!
Trucuri pentru un ten hidratat și luminat. Spune adio pielii uscate și iritate!
Numerele de telefon la care nu trebuie să răspunzi NICIODATĂ! Riști să rămâi fără bani pe card
Numerele de telefon la care nu trebuie să răspunzi NICIODATĂ! Riști să rămâi fără bani pe card
Măsura intrată în vigoare pe 4 aprilie: Amendă de 2.500 de lei pentru încălcarea acestei reguli
Măsura intrată în vigoare pe 4 aprilie: Amendă de 2.500 de lei pentru încălcarea acestei reguli
Audi își suspendă livrările către Statele Unite, ca răspuns la tarifele impuse de Trump
Audi își suspendă livrările către Statele Unite, ca răspuns la tarifele impuse de Trump
Banca Transilvania, amendată cu 24.883 de lei după ce o persoană fizică a făcut plângere
Banca Transilvania, amendată cu 24.883 de lei după ce o persoană fizică a făcut plângere