Romanian
 - 
ro
Finante-Banci

Bancile si BNR se invita reciproc sa incurajeze creditarea in lei

06 Jul, 00:01 • gecad.net
Bancile dau vina pe stat si pe BNR pentru ca nu le creeaza conditii ca sa acorde credite ieftine in lei, produse mult mai putin riscante pentru populatie decat cele in valuta. Banca centrala spune insa ca riscul vine din creditarea prea agresiva din trecut si ameninta bancile cu penalitati suplimentare ca sa le determine sa crediteze mai mult in moneda nationala.
Bancile si BNR se invita reciproc sa incurajeze creditarea in lei

Bancile spun ca nu pot acorda credite ieftine in lei pe termen lung pentru ca resursele pe care le atrag de la populatie sunt pe termen foarte scurt, asa incat se confrunta cu riscuri de dobanda. Declaratiile au fost facute de reprezentanti ai pietei bancare luni, in cadrul unui seminar economic.

Astfel, incepand cu 2006, creditele in valuta au crescut de la an la an in portofoliul bancilor, ajungand la o piondere de 57%.

De ce ar fi nevoie ca bancile sa imprumute populatia pe termen lung in lei? Cea mai mare parte din populatia locala isi realizeaza veniturile in lei, asa incat imprumutand in euro, clientii se expun riscului valutar. Astfel, leul a pierdut nu mai putin de 30% fata de euro in perioada 2007 – 2010, crestere care s-a transferat automat in ratele bancare achitate lunar de debitori.

Ce trebuie facut pentru ca bancile sa poata acorda imprumuturi in lei pe termen lung?

Bancherii spun ca in conditiile in care resursele pe care le atrag de la populatie in lei sunt preponderent pe termen scurt, le vine greu sa scoata pe piata acest tip de imprumuturi. In prezent, creditele pe termen lung in lei sunt de 10 ori mai multe decat resursele pe termen lung atrase de banci in moneda nationala.

Daca statul ar stimula economisirea pe termen lung acordand facilitati fiscale pentru economiile pe termen lung, situatia ar fi mai stabila pentru banci, spune Ionut Dumitru, economist sef al Raiffeisen Bank Romania.

Cu alte cuvinte, pentru a fi stimulati sa constituie depozite pe 1-2 ani sau chiar mai mult, statul ar putea sa ii recompenseze pe clienti prin eliminarea impozitului pe castig.

Pe de alta parte, pentru ca imprumuturile pe termen lung sa poata fi acordate in lei, ar trebui ca banca centrala sa controleze foarte ferm lichiditatea de pe piata bancara, asa incat dobanzile interbancare (in functie de care sunt calculate costurile creditelor in lei), sa nu fluctueze foarte mult. „Nu trebuie sa acoperim riscul de valuta cu riscul de dobanda”, a declarat Lucian Anghel, economist sef al BCR.

Banca centrala vede insa usor diferit situatia din piata si le aminteste bancilor comerciale de faptul ca riscul creditelor a crescut in special pentru ca au creditat extrem de agresiv in trecut, in goana dupa cota de piata, dar si pentru ca nu isi informeaza suficient clientii.

Atitudinea dupa care s-au condus in trecut le-a facut sa aiba produse riscante in portofolii, iar nota de plata pentru aceasta situatie vine acum, in conditiile in care BNR ar putea introduce costuri suplimentare pentru portofoliile riscante ale bancilor.

Astfel, potrivit lui Ion Dragulin, seful directiei de stabilitate din banca centrala, principala cauza pentru care a crescut riscul creditelor din portofoliul bancilor nu a fost fluctuatia valutara sau costul creditelor, ci gradul mare de indatorare permis de banci, din dorinta de a acorda cat mai multe imprumuturi catre populatie.

In plus, o buna informare a clientilor poate conduce la scaderea riscului creditelor. „Bancile sa ofere oamenilor brosuri de informare. Decizia de creditare sa fie luata dupa o noapte de studiu, iar clientii sa nu zica apoi nu am inteles, nu am auzit. Da-i romanului mintea de pe urma”, a spus Mugur Isarescu, guvernatorul BNR

Nici lichiditatea pe piata bancara nu este strict problema BNR, au reamintit reprezentantii bancii centrale. Dobanzile interbancare au fost de multe ori mentinute la cote inalte deoarece creditorii au preferat sa faca operatiuni monetare cu banca centrala si nu sa isi imprumute bani unele altora. Pe un fond de lichiditate redusa, dobanzile interbancare sunt mari.

Cat de realizabil este obiectivul de a creste creditarea in lei in perioada urmatoare? Guvernatorul BNR a anuntat ca bancile cu portofolii consistente in valuta ar putea fi supuse unor conditii mai drastice, cum ar fi reguli mai stricte de provizionare, ceea ce ar putea obliga bancile sa dea drumul la mai multe credite in lei.

De altfel, solutia ar veni in completarea altor decizii luate in acelasi sens de banca centrala in ultimii ani, cum ar fi impunerea unor rezerve minime obligatorii de 40% pentru pasivele in valuta, procent care intre timp s-a redus la 25%.

In randul statelor europene, Romania se afla pe o pozitie de mijloc in ce priveste riscul asociat portofoliilor de credite, potrivit Rodicai Popa, director in cadru BNR.

Unul din statele care are o situatie mult mai proasta din acest punct de vedere este Ungaria, tara care a incurajat anii trecuti creditarea in valute exotice, cum ar fi francii elvetieni, un produs foarte riscant de creditare, conform lui Lucian Anghel de la BCR.

Urmărește Daily Business pe Google News
Alte articole
Crin Antonescu dinamitează relația cu SUA: „Nu vrea domnul Vance să vorbim mai în detaliu câte dosare politice s-au făcut sub oblăduirea ambasadei SUA?”
Crin Antonescu dinamitează relația cu SUA: „Nu vrea domnul Vance să vorbim mai în detaliu câte ...
7 aspecte de care trebuie să ţii cont dacă ai fost concediat. Poţi întoarce lucrurile în favoarea ta
7 aspecte de care trebuie să ţii cont dacă ai fost concediat. Poţi întoarce lucrurile în favoarea ta
În timp ce locuitorii nu au canalizare, Primăria Slatina cheltuie 20.000 de euro pe mărțișoare și flori. „Și trotuare vrem”
În timp ce locuitorii nu au canalizare, Primăria Slatina cheltuie 20.000 de euro pe mărțișoare și ...
Accelerăm pe infrastructură! România poate întrece anul acesta Croația și Cehia la numărul kilometrilor de autostradă, iar în 2026, Elveția și Danemarca
Accelerăm pe infrastructură! România poate întrece anul acesta Croația și Cehia la numărul kilometrilor ...
Marcel Ciolacu crede că Iohannis nu ar fi trebuit să demisioneze: „E greu ca România să fie un partener de dialog”
Marcel Ciolacu crede că Iohannis nu ar fi trebuit să demisioneze: „E greu ca România să fie ...
Ilie Bolojan a stabilit convocarea ședinței CSAT. Marcel Ciolacu și Crin Antonescu au făcut presiuni
Ilie Bolojan a stabilit convocarea ședinței CSAT. Marcel Ciolacu și Crin Antonescu au făcut presiuni
Studiu. Praful produs de frâne poate fi mai toxic decât gazele de eșapament!
Studiu. Praful produs de frâne poate fi mai toxic decât gazele de eșapament!
Cod Rutier 2025. Care este viteza legală pe timp de iarnă. Ce trebuie să știe șoferii români
Cod Rutier 2025. Care este viteza legală pe timp de iarnă. Ce trebuie să știe șoferii români
Patru nativi din zodiac au parte de schimbări radicale după Dragobete 2025
Patru nativi din zodiac au parte de schimbări radicale după Dragobete 2025
Adevăratul motiv pentru care Liviu Vârciu a părăsit-o pe Jojo înainte de nuntă: ”Trebuia să ne cunune Horia Brenciu”
Adevăratul motiv pentru care Liviu Vârciu a părăsit-o pe Jojo înainte de nuntă: ”Trebuia să ...
Se scumpesc biletele de tren! Cu cât se vor majora tarifele în funcţie de tipul trenului
Se scumpesc biletele de tren! Cu cât se vor majora tarifele în funcţie de tipul trenului
Peste o mie de școli incluse în programul Masă Sănătoasă 2025. Guvernul intenționează să reducă abandonul şcolar cu o masă de 15 lei, inclusiv TVA
Peste o mie de școli incluse în programul Masă Sănătoasă 2025. Guvernul intenționează să reducă ...
ANALIZĂ România se confruntă cu riscuri financiare serioase. Presiunile inflaționiste se pot abate asupra populației
ANALIZĂ România se confruntă cu riscuri financiare serioase. Presiunile inflaționiste se pot abate ...
Elon Musk îl desființează pe președintele CCR din România: „Este un tiran, nu un judecător”
Elon Musk îl desființează pe președintele CCR din România: „Este un tiran, nu un judecător”
Piedone continuă seria verficărilor în mall-urile din Capitală. ANPC a închis Carrefour din Sun Plaza și mai multe restaurante
Piedone continuă seria verficărilor în mall-urile din Capitală. ANPC a închis Carrefour din Sun ...
Criza scoate banii de la saltea: Doar 1 din 10 români spune că a pus suficienţi bani deoparte. SONDAJ
Criza scoate banii de la saltea: Doar 1 din 10 români spune că a pus suficienţi bani deoparte. SONDAJ
Horoscop Minerva martie 2025. Karma grea pentru 4 zodii la început de primăvară
Horoscop Minerva martie 2025. Karma grea pentru 4 zodii la început de primăvară
Prognoza meteo 21 februarie 2025. Vremea va fi deosebit de rece în sudul, în estul ţării şi parţial în centru
Prognoza meteo 21 februarie 2025. Vremea va fi deosebit de rece în sudul, în estul ţării şi parţial ...