- 
English
 - 
en
Romanian
 - 
ro
Finante-Banci

Bilantul crizei: Dobanzi real negative, frica de risc si inconsecventa in creditarea persoanelor fizice

11 Jan, 14:29 • Redactia DailyBusiness
Ultimii cinci ani demonstreaza cat de mult depinde sistemul financiar din Romania de performanta economiei si de “averea” populatiei. Dupa ce au atins niveluri de 16% in 2008, dobanzile la depozitele in lei au inceput sa scada intr-un ritm alert pana la sfarsitul anului 2012, variind in jurul nivelului de 5,5%.
Bilantul crizei: Dobanzi real negative, frica de risc si inconsecventa in creditarea persoanelor fizice

Acest lucru a fost
determinat de faptul ca bancile comerciale nu au mai acordat credite
pentru persoanele fizice si, in consecinta, nevoia lor de resurse din
partea populatiei a scazut. Astfel, in aceasta perioada dobanzile la
depozitele in lei au avut valori medii nete real pozitive in 2008 si
2009 si apoi real negative din 2010 pana in 2012 inclusiv, arata o
analiza a portalului financiar Efin.ro.

Este
foarte probabil ca si in anul 2013 dobanzile la depozite vor ramane
real negative, intre -0,5% si -1%, atat timp cat bancile comerciale
nu reiau cresterea creditarii pentru companii si nu dezgheata
creditele de consum pentru populatie, cu atat mai mult cu cat
volatilitatea inflatiei in 2013 poate fi ridicata.

Asadar,
dobanzile nominale la depozite vor fi in medie de 5% pentru anul
2013. In acest context, este foarte posibil ca depozitele populatiei
sa scada in lei. Depozitele in valuta vor ramane constante ca volum
in anul 2013, daca leul nu se va aprecia puternic fata de euro, ceea
ce ar determina o “fuga” a romanilor catre moneda nationala, se
mai spune in analiza.

[img=3609][/img]
Romanii
se orienteaza de regula catre produse de economsire cu o durata de
maxim 3 luni, ceea ce spune multe despre increderea lor in
volatilitatea inflatiei si cursului de schimb, dar si despre
politicile de atragere a economiilor populatiei de catre bancile
comerciale din Romania.

Bancile
au incercat timid incepand cu 2009 sa orienteze atentia deponentilor
catre termene de 6 luni si chiar 12 luni prin dobanzi mai ridicate,
dar fara mare succes.

In ceea ce priveste
procesul de creditare, acesta a fost semnificativ afectat de criza
economica. Desi dobanzile la credite au scazut considerabil
comparativ cu anii de criza, pana in jurul nivelului de 11% pentru
creditele de nevoi personale sau 8% pentru creditele de nevoi
personale cu ipoteca, romanii nu se mai inghesuie sa contracteze un
imprumut sau, in cele mai multe cazuri, nu pot accesa unul din cauza
conditiilor de creditare mult mai restrictive.

Incepand cu 2009, s-a
manifestat mai intai o cadere dramatica a increderii in clientii de
retail, reflectata printr-o politica de risc mult mai dura si
implicit prin majorarea marjei dintre credite si depozite catre 9% la
creditele de nevoi personale si de 5,5% la cele cu garantie
ipotecara. Pe fondul scaderii abrupte a volumului de astfel de
credite si al trecerii la dobanzile real negative la depozite,
marjele au scazut in 2010 la aproximativ 3,5% in medie – dar trebuie
precizat ca volumul de credite acordate a fost nesemnificativ fata de
anii de dinainte de criza.

Pe masura ce volumul de
credite neperformante s-a acumulat, marja intre credite si depozite a
crescut si ea la creditele de nevoi personale peste 6,5% si probabil
va ramane la aceste valori si in anul 2013, in timp ce la creditele
de nevoi personale cu ipoteca estimam o marja fata de dobanda la
depozite de 5-6% in 2013, ceea ce se va materializa in dobanzi
nominale la credite de aproximativ 11%.

In
acelasi timp, creditele in valuta vor fi probabil scoase de tot mai
multe banci din “grila” de produse, ca urmare a lipsei de resurse
financiare in valuta si noilor norme de creditare.

In
analiza evolutiei dobanzilor pentru anii 2008-2011 s-au utilizat
datele furnizate de Banca Nationala a Romaniei in Buletinele Lunare.
Dobanzile pentru 2012 au fost calculate ca medie artimetica pe baza
ofertelor de credite si depozite pentru persoane fizice afisate pe
site-ul www.eFin.ro. eFin.ro monitorizeaza produsele a peste 30 de
banci si institutii financiare nebancare din Romania.

Urmărește Daily Business pe Google News
Alte articole
Lidl își încetinește ritmul de extindere în România și își vinde din terenuri. Din 2025, compania va reveni la ritmul accelerat de deschidere de noi magazine
Lidl își încetinește ritmul de extindere în România și își vinde din terenuri. Din 2025, compania ...
PSD, anunţ important chiar înaintea alegerilor parlamentare: „În 2029 salariul minim va fi de 1.300 de euro”
PSD, anunţ important chiar înaintea alegerilor parlamentare: „În 2029 salariul minim va fi de ...
Aparatul electrocasnic care consumă cât 330 de becuri aprinse simultan. Sfaturile oferite de specialiști
Aparatul electrocasnic care consumă cât 330 de becuri aprinse simultan. Sfaturile oferite de specialiști
S-au deschis târgurile de Crăciun din Cluj. Cât costă plăcinta și vinul fiert în 2024
S-au deschis târgurile de Crăciun din Cluj. Cât costă plăcinta și vinul fiert în 2024
Gigantul Bosch dă afară 5.500 de oameni. Concedierile nu vizează, deocamdată, angajații din România
Gigantul Bosch dă afară 5.500 de oameni. Concedierile nu vizează, deocamdată, angajații din România
Prognoza analiștilor financiari pentru 2025. Cum va arăta economia României anul viitor. Cele 3 riscuri majore pentru țara noastră
Prognoza analiștilor financiari pentru 2025. Cum va arăta economia României anul viitor. Cele 3 riscuri ...
Revolut s-a alăturat rețelei de Plăți Instant din România
Revolut s-a alăturat rețelei de Plăți Instant din România
Proiect PSD pentru readucerea în ţară a românilor din diaspora. 500 de euro, lunar timp de şapte ani, pentru cei ce au muncit în străinătate şi revin în România
Proiect PSD pentru readucerea în ţară a românilor din diaspora. 500 de euro, lunar timp de şapte ...
Rezultate alegeri prezidenţiale 2024. CCR a decis renumărarea voturilor la primul scrutin, iar ştirea face înconjurul lumii
Rezultate alegeri prezidenţiale 2024. CCR a decis renumărarea voturilor la primul scrutin, iar ştirea ...
CSAT: Au existat atacuri cibernetice cu scopul de a influenţa corectitudinea procesului electoral. Un candidat a beneficiat de o expunere masivă pe platforma TikTok
CSAT: Au existat atacuri cibernetice cu scopul de a influenţa corectitudinea procesului electoral. Un ...
Investiție de 130.000 de euro pe piața media, apare un nou canal în grilă! România va avea un nou post de televiziune
Investiție de 130.000 de euro pe piața media, apare un nou canal în grilă! România va avea un nou ...
Cum să-ți îngrijești plantele de apartament iarna. Sfaturi simple pentru a le menține sănătoase și viguroase de-a lungul celor 90 de zile
Cum să-ți îngrijești plantele de apartament iarna. Sfaturi simple pentru a le menține sănătoase ...
Incredibil cât costă o clătită la Târgul de Crăciun din Craiova, în 2024. Românii s-au revoltat: „Doamne ferește! În ce lume trăim?”
Incredibil cât costă o clătită la Târgul de Crăciun din Craiova, în 2024. Românii s-au revoltat: ...
Pensii 2025. Cum să verifici dacă pensia se mărește după indexare
Pensii 2025. Cum să verifici dacă pensia se mărește după indexare
Trendyol deschide primul depozit local în România, creând 250 de locuri de muncă
Trendyol deschide primul depozit local în România, creând 250 de locuri de muncă
Burgerul Dubai, fița gastronomică a anului 2024. Cât a ajuns să coste în restaurantele din România
Burgerul Dubai, fița gastronomică a anului 2024. Cât a ajuns să coste în restaurantele din România
Liderul global în producţia de echipamente de curăţenie deschide o nouă fabrică în România. Se fac 150 de angajări
Liderul global în producţia de echipamente de curăţenie deschide o nouă fabrică în România. Se ...
Noi concedieri la final de an. Mai multe companii trimit acasă mii de angajați înainte de Crăciun
Noi concedieri la final de an. Mai multe companii trimit acasă mii de angajați înainte de Crăciun