Cat trebuie sa castigi ca sa poti lua un credit prin programul Prima Casa

Anul acesta,
beneficiarii vor avea la dispozitie un
plafon de garantii de 1,2 miliarde de lei la care se adauga suma
ramasa nealocata si/sau neutilizata din plafonul pentru anul 2013 in
valoare de circa 740 de milioane de lei, din care aproximativ 495 de
milioane pentru achizitia locuintelor construite de Agentia Nationala
pentru Locuinte (ANL), potrivit Fondului de Garantare a Creditelor
pentru IMM-uri.

Pe langa cele 16
banci care au acordat credite in anul 2013 in cadrul programului, in
2014 se vor putea inscrie in program noi finantatori, cu conditia ca
acestia sa-si desfasoare activitatea de creditare a persoanelor
fizice pe baza reglementarilor validate de Banca Nationala a
Romaniei.

Acest program este
si in avantajul bancilor, in conditiile in care rata creditelor
neperformante este de doar 0,1%, conform FNGCIMM, procent
nesemnificativ pe langa cel inregistrat pe intregul sistem bancar, de
peste 21%.

Si in acest an finantarile se acorda doar in moneda
nationala.

Venitul necesar
pentru accesarea unui credit

DailyBusiness.ro a
chestionat toate bancile din piata care acorda credite Prima Casa
pentru a afla ce venit trebuie sa aiba un potential client pentru a
lua un credit echivalent cu 30.000 euro, 40.000 euro sau 50.000 euro.
Vezi mai jos ce au raspuns o parte dintre aceste banci.

Oficialii Bancpost au transmis
urmatorul calcul pentru un imprumut Prima Casa pe 30 de ani:
– pentru un credit
de 136.000 lei (echivalent a 30.000 euro): rata este de 715 lei, iar
venitul minim pentru 1 aplicant – 1.545 lei, respectiv 1.800 lei venit per familie daca se
aduce codebitor
– pentru un credit
de 181.000 lei (echivalent a 40.000 euro): rata – 952 lei, venit
minim pt 1 aplicant – 1.968 lei, respectiv 2.230 lei venit per familie daca se aduce
codebitor
– pentru un credit
de 227.000 lei (echivalent a 50.000 euro): rata – 1.194 lei, venit
minim pt 1 aplicant – 2.400 lei, respectiv 2.661 lei venit per familie dace se aduce
codebitor.

De asemenea,
veniturile lunare necesare pentru contractarea unei facilitati de tip
Prima Casa de la UniCredit
Tiriac Bank sunt:

– credit de 136.000 lei (echivalent a
30.000 euro) – venit necesar 1.950 lei

– credit de 181.000 lei (echivalent a
40.000 euro) – venit necesar 2.500 lei

– credit de 227.000 lei (echivalent a
50.000 euro) – venit necesar 30.00 lei. La
calculul acestor venituri minime s-a avut in vedere un scoring
mediu.

Piraeus Bank
a luat in calcul venitul minim necesar al
unei familii cu 2 membri pentru accesarea urmatoarelor credite:
– circa 136.000 lei – venit lunar de
1.642 lei

– circa 181.000 lei – venit lunar de
2.012 lei

– circa 227.000 lei – venit lunar de
2.391 lei

In cazul Intesa
Sanpaolo Bank, clientii trebuie sa aiba
urmatoarele venituri:
-credit 136.000 lei
– venit de 1.850 lei

-credit 181.000 lei – venit de 2.300
lei

-credit 227.000 lei – venit de 2.750
lei. Acest calcul a fost
facut tinand cont de veniturile unei familii formate din 2 persoane.

Totodata, pentru
accesarea unui credit Prima Casa, Bank
Leumi Romania solicita urmatoarele
venituri:

-credit 136.000 lei – venit minim net
1.600 lei

-credit 181.000 lei – venit minim net
2.090 lei

-credit 227.000 lei – venit minim net
2.500 lei. Banca a luat in calcul venitul unei singure persoane care
doreste un astfel de imprumut.

*Calculele sunt orientative si pot diferi in functie de mai multe variabile de la un client la altul.

Cum va evolua in
2014 creditarea prin programul Prima Casa

“Odata cu
restrictionarea monedei de acordare, evolutia creditelor Prima Casa a
marcat o scadere in ultima parte a anului 2013. Insa, datorita
reducerii constante a dobanzilor la creditele in lei, s-a ajuns
astazi ca un credit in moneda nationala prin acest program, sa fie
mai ieftin decat era anul trecut cel in
euro. Astfel, ne asteptam la o
crestere a volumului de credite acordate prin acest program in
comparatie cu anul 2013”, au precizat reprezentatii Bancpost.

“Avand in vedere
faptul ca dobanda unui credit Prima Casa este compusa din indicele
Robor 3M + marja de 2,5% si ca indicele Robor 3M a scazut de la 4,55%
cat era la inceputul lunii august 2013 pana la aproximativ 2%,
valoare in jurul careia indicele pare sa se fi stabilizat in prezent,
putem spune ca dobanzile au scazut considerabil fiind foarte
atractive pentru cei interesati de achizitionarea unei locuinte prin
acest program”, au adaugat acestia.

Reprezentantii
UniCredit Tiriac Bank au declarat ca cererea pentru credite prin
programul Prima Casa a fost ridicata in fiecare iteratie a acestuia,
iar 2014 se va incadra probabil in tiparele anilor precedenti. De
asemenea, cererea ar putea fi impulsionata de nivelul
foarte scazut al dobanzilor de la acest
moment. Banca Nationala a Romaniei a permis formarea unui exces de
lei in sistemul bancar, ducand astfel la o scadere a ratelor de
dobanda. Acest exces de lichiditate va fi sustinut in continuare de
reducerea rezervelor minime obligatorii pentru lei. In acest context,
banca anticipeaza ca ratele de dobanda vor ramane la niveluri reduse
pe parcursul anului 2014.

Si Piraeus Bank
considera ca facilitatile de creditare acordate prin acest program
vor avea o pondere importanta in totalul finantatilor pentru
investitii imobiliare in 2014. Avand in vedere trendul descrescator
al indicelui de referinta Robor, banca vede deja o scadere a dobanzii
platite de clienti pentru aceste facilitati de creditare.

Totodata, oficialii
Bank Leumi optimisti si in 2014 privind evolutia creditarii prin
programul Prima Casa, acest produs ramanand in continuare unul foarte
atractiv pentru clientii interesati de achizitia unei locuinte.
“Estimam ca dobanda pentru aceste
credite va mai scadea usor in perioada
imediat urmatoare, dar acest lucru ca urmare a scaderii dobanzii de
referinta stabilita de catre BNR, nu ca urmare a marjei practicate de
banci (maxim 2,50% conform reglementarilor in vigoare pentru
programul Prima Casa)”, au adaugat ei.

Reprezentantii BCR
au subliniat ca in cadrul programului Prima
Casa nivelul maxim al marjei de dobanda este reglementat de stat
(2,5%) , iar o mare parte din bancile care au aderat la acest program
mizeaza pe marja maximala. Acestia considera ca nivelul dobanzi va
fluctua in functie de evolutia indicelui Robor 3M, iar in prezent
tendinta acestuia este de scadere.

La randul sau,
Adrian Jantea, director comercial persoane fizice, BRD Groupe Societe
Generale, a declarat ca, si in 2014, creditele acordate prin
programul Prima Casa vor fi principalul vector de creditare
imobiliara. Acest lucru este validat si de recenta suplimentare a
garantiilor emise de catre statul roman, valoarea acestora fiind
pentru anul 2014 de 1,2 miliarde lei.

„Dobanda pentru
acest tip de credite este una stabilita in functie de evolutia
indicelui monetar Robor 3M si recentele evolutiii ale acestuia arata
clar o tendinta de scadere. Pe de alta parte, in cadrul programului,
marja care poate fi aplicata de catre banci este stabilita la maximum
2,5 pp peste Robor, deci pentru perioada urmatoare se va observa o
oarecare stabilitate a nivelului dobanzii, putandu-se vorbi chiar de
usoare scaderi ale acesteia”, a adaugat Jantea.


Fondul National de
Garantare a Creditelor pentru IMM-uri a acordat anul trecut
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/circa-25-500-garantii-la-prima-casa-au-fost-acordate-in-2013-care-a-fost-valoarea-medie-a-unui-credit-97234/]25.500
de garantii pentru Prima Casa[/url], valoarea medie a unei finantari
acordate anul trecut fiind de 37.000 euro.

“Pe langa cele 16
banci care au acordat credite in anul 2013, in 2014 se vor putea
inscrie in program noi finantatori, cu conditia ca acestia sa-si
desfasoare activitatea de creditare a persoanelor fizice pe baza
reglementarilor validate de Banca Nationala a Romaniei”, potrivit
Fondului.

Cu o rata a creditelor neperformante de doar 0,1%,
Programul “Prima Casa” continua sa ramana cea mai avantajoasa
solutie privind achizitionarea unei locuinte.

Citeste
si:
Programul
Prima Casa continua in 2014: Plafon de 1,2 mld. lei pentru
garantii
2014,
anul relansarii creditelor? Care sunt sansele sa platim dobanzi mai
mici