Credit imobiliar in lei sau euro? Care sunt diferentele de dobanda si sume accesate

Anca Bidian, CEO-ul
brokerului de credite Kiwi Finance, a subliniat ca pentru aceeasi
valoare a unui credit, rata in lei este mai mare decat cea la euro.
De asemenea, clientii pot accesa un credit mai mare daca opteaza
pentru euro, luand in considerare acelasi nivel de venituri.

Conform acesteia, cand se
analizeaza accesarea unui credit in lei sau in euro, trebuie
analizate mai multe aspecte pe langa riscul valutar. Ea a aratat ca
si in cazul unui imprumut in lei, Robor-ul (rata medie a dobanzii
pentru creditele in lei acordate pe piata interbancara) are variantii
importante, deci exista totusi un risc monetar, care poate influenta
rata lunara.

De exemplu, [b]venitul
minim pentru a accesa un credit de achizitie[/b] (imobiliar), in
valoare de 50.000 euro (218.500 lei), este de 3.000 lei lunar per
familie (de 2 persoane, fara datorii) pentru imprumutul in euro si de
3.500 lei pentru creditul in moneda nationala.

In acelasi timp, pentru
un credit de 100.000 euro (437.000 lei), venitul minim necesar este
de 5.000 lei la euro si de 6.000 lei la imprumuturile in lei.

[quote=Anca Bidian,
Kiwi]O familie care vrea un credit de achizitie in lei trebuie sa
aiba venituri cu 20% mai mari decat daca ia in euro[/quote]

Anca Bidian a mentionat
ca valoarea maxima a unui imprumut acordat in 2012 de catre Kiwi
Finance a fost de peste 350.000 euro in ceea ce priveste creditele
garantate cu ipoteca in euro si de putin peste 100.000 euro
(echivalent in lei) pentru cele in moneda nationala.

Referitor la creditele
negarantate (de nevoi personale), valoarea maxima a unui imprumut a
fost de 20.000 euro, suma maxima admisa de Banca Nationala a Romaniei
(BNR).

Sefa Kiwi Finance a mai
spus ca venitul mediu pentru un credit garantat a fost de aproape
5.000 lei anul trecut si de aproape 2.000 lei pentru imprumuturile
negarantate.

In 2012, brokerul de credite a
intermediat credite in valoare totala de 42.868.085 euro (pentru
4.127 de clienti), din care 25.682.924 euro credite garantate (559
clienti), 10.933.121 euro imprumuturi negarantate (3.413 clienti) si
6.252.040 euro credite Prima Casa (155 clienti).

[b]Cat te costa imprumutul[/b]

La un credit de achizitie locuinta
(ipotear) in euro, dobanda anuala efectiva (DAE calculat
pentru un credit de 50.000 euro pe 25 ani) difera de la 5,03% pana
la 7,27%. Pentru acelasi imprumut, dar acordat in lei, DAE este intre
7,70% si 11,52%, potrivit Ancai Bidian.

Pentru un credit ipotecar pe 25 ani
pentru un venit lunar pe familie de 1.000 euro, clientul poate accesa
minim 65.000 euro si maxim 90.000 euro daca prefera creditarea in
moneda europeana, in functie de banca. Dar daca se doreste un
imprumut in lei, acelasi client poate primi intre 53.401 euro si
79.433 euro, echivalent lei.

In ceea ce priveste oferta credite
de nevoi personale cu ipoteca, DAE (calculat pentru un credit de
50.000 euro pe 25 ani) este intre 5,03% si 8,92% la lei si intre
8,235 si 12,69% la euro.

Pentru un credit ipotecar pe 25 ani
pentru un venit lunar pe familie de 1.000 euro, clientul poate accesa
intre 35.000 euro si 52.000 euro daca
ia un credit in moneda europeana. In cazul in care va alege moneda
nationala pentru creditare, clientul poate lua intre 44.331 euro si
66.496 euro (echivalent in lei).

“Aceasta este singura situatie cu
sume mai mari la creditele acordate in lei deoarece sunt permise
grade mai mari de indatorare”, a explicat Anca Bidian.

La creditele de nevoi personale fara
ipoteca in lei, DAE (calculat pentru un credit de 7.000 euro,
echivalent in lei, pe 5 ani) este intre 12,50% si 23,70%.

Daca un client vrea un astfel de credit
pe 5 ani (pentru un venit lunar pe familie de 3.000 lei), el poate
primi intre 33.000 si 53.000 lei, in functie de banca.

98% dintre creditele de nevoi personale
fara ipoteca acordate de Kiwi Finance anul trecut au fost in lei, in
timp ce 96% dintre clientii care au accesat
credite garantate cu ipoteca in 2012 au preferat euro ca moneda de
imprumut.

Cifra de afaceri a
Kiwi Finance s-a redus anul trecut cu aproape o treime, la 4 milioane
de lei, iar valoarea creditelor intermediate a scazut cu circa 28%,
la
[url=https://www.dailybusiness.ro/stiri-finante-banci/valoarea-creditelor-intermediate-de-kiwi-finance-cu-28-6-mai-mica-in-2012-87213/]42,8
milioane de euro[/url].

Brokerul a fost pe
pierdere anul trecut, ca urmare a unor investitii in deschiderea a
doua noi sucursale si achizitia unei platforme IT, care au insumat
circa 50.000 de euro.

Reteaua companiei a ajuns la 33 de
sucursale si francize, cu 150 de consultanti.

Pentru 2013,
Kiwi isi propune o cifra de afaceri de 6 milioane de lei si profit
„obligatoriu”, potrviti Ancai Bidian. De asemenea, brokerul
vrea sa intermedieze credite in valoare de 60 milioane euro, nivel
asemanator cu cel din 2011.

„Pentru a indeplini aceste
planuri, trebuie sa crestem numarul de clienti luand in calcul
reducerea valorii creditului mediu la nevoi personale si disparitia
aproape totala a creditelor de nevoi garantate cu ipoteca. Cerere de
creditare exista in piata, poate nu cat sa indestuleze 40 de banci,
avem cerere mai scazuta care trebuie sa se distribuie la acelasi
numar de banci”, a spus Anca Bidian.

Oficialii Kiwi au
mentionat ca brokerul isi va consolida echipa actuala si va dezvolta
reteaua proprie de sucursale si francize pentru acoperire nationala,
vizand orasele resedinte de judet unde nu este prezent.

„Daca
luam in calcul sa fim prezenti intr-un oras, vedem intai daca avem
acolo un partener doritor sa deschida franciza, daca nu, vom deschide
o sucursala proprie”, a declarat Gabriel Cretu, directorul de
vanzari al Kiwi.

[b]Brokerajul bancar, in
crestere[/b]

Gabriel Cretu a mentionat ca brokerajul bancar
este in crestere, indiferent de situatia din sistemul bancar.

Conform acestuia, chiar daca piata de
consultanta este in crestere, aceasta este la inceput de drum, cu o
cota estimata la circa 5% din piata bancara, insa are potential.

„Industria brokerajului din
Romania este mult redusa fata de alte state europene. Brokerajul este
de 40%-50% din totalul creditelor atrase in tari precum Polonia, insa
in nordul si vestul Europei este mult mai ridicat”, a mai zis
directorul de vanzari.

Anca Bidian a subliniat ca Romania are
potential mare pe piata de brokeraj bancar, fiind atractiva pentru
investitori straini. De aceea nu exclude intrarea unor noi jucatori
pe acest segment.

Cretu a aratat ca bancile au planuri
ambitioase in acest an pe parea de vanzari. “Bancile bancile s-au
cam segmentat in unele care doresc credite de nevoi personale si
altele care vor credite de achizitii. Dea semenea, restructurarile
care vor avea loc in acest an in institutiile de credit vor contribui
la cresterea business-ului in brokeraj”, a spus el.

De la
infiintare (2003), Kiwi Finance a intermediat credite in valoare de
peste 650 milioane de euro pentru circa 130.000 de clienti.

Compania colaboreaza in prezent cu 15
banci si se afla in discutii cu alte 3 institutii de creditare.